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Les fondamentaux de l'argent
La planification financière est pensée pour les 5 % qui travaillent en finance. Cette bibliothèque est pour les autres 95 % : comment l'argent se crée et circule dans le monde, pourquoi les banques centrales et les taux d'intérêt mènent tout, ce que font vraiment les grands fonds, et comment utiliser les comptes que vous avez déjà. Le tout se lit en une heure environ — chaque terme technique renvoie au glossaire.
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Ce qu'est vraiment l'argent — et comment il circule dans le monde
L'argent n'est pas de l'or, et la plupart du temps ce n'est même pas du papier. C'est de la confiance, tenue sous forme de chiffres dans un registre — et comprendre qui écrit dans ce registre explique presque tout le reste de la finance.
Les grands moteurs
Les banques centrales : le thermostat de l'économie
Huit fois par année, un petit comité à Ottawa — et un autre à Washington — fixe le prix de l'argent lui-même. Voici ce qu'ils font vraiment, et comment un seul chiffre atteint votre hypothèque, votre emploi et votre portefeuille.
Les grands moteurs
Pourquoi les taux d'intérêt font tout bouger
Warren Buffett a qualifié les taux d'intérêt de « gravité » des prix d'actifs. Quand les taux changent, chaque action, obligation, maison et devise de la planète est silencieusement réévaluée. Voici le mécanisme.
Les grands moteurs
Les obligations : le plus grand marché dont vous n'entendez jamais parler
Le marché obligataire fait environ deux fois la taille du marché boursier, et c'est lui — pas les actions — qui fixe le prix de votre hypothèque et note chaque gouvernement de la planète. Voici comment il fonctionne.
Les grands moteurs
Emploi, inflation, PIB : lire les signes vitaux de l'économie
Une poignée de chiffres mensuels déplacent les marchés plus que n'importe quel rapport de résultats : le rapport sur l'emploi, l'IPC et le PIB. Apprenez ce que chacun mesure et vous lirez l'actualité financière couramment.
Vos comptes 🇨🇦
CELI, REER, CELIAPP : les abris fiscaux du Canada, bien expliqués
Ottawa vous offre trois boîtes où les placements croissent sans que le fisc y mette la main. Utilisées dans le bon ordre, elles valent des centaines de milliers de dollars sur une vie. Voici comment chacune fonctionne et laquelle remplir en premier.
Vos comptes 🇺🇸
401(k) et Roth IRA : la boîte à outils américaine de la retraite
Le système de retraite américain passe par le 401(k) en milieu de travail et l'IRA personnel — chacun en saveur « traditionnelle » ou « Roth ». Si vous gagnez ou planifiez aux États-Unis, voici la carte.
Les grands joueurs
Pensions et caisses de retraite : les géants silencieux
Une pension est une promesse de revenu à vie — et les caisses bâties pour tenir ces promesses comptent parmi les plus grands investisseurs de la planète. Celles du Canada en sont célèbres.
Les grands joueurs
Les baleines du marché : gestionnaires de fonds, fonds spéculatifs et fonds souverains
Les prix bougent parce que d'énormes masses d'argent bougent. Voici les quatre baleines — géants indiciels, gestionnaires actifs, fonds spéculatifs et fonds souverains — et ce que chacune cherche vraiment à faire.
Les grands moteurs
L'or, le pétrole et la matière contre laquelle on mesure l'argent
Avant d'être des chiffres dans un registre, l'argent était du métal dans une main. L'or et le pétrole reposent toujours sous le système financier — l'un comme plus vieille réserve de valeur du monde, l'autre comme prix du mouvement de toute chose.
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Comment la machine des marchés fonctionne vraiment
Une bourse n'est qu'une vente aux enchères très rapide. Comprendre qui enchérit, ce qu'un prix est vraiment, et pourquoi il bouge — rien de plus que l'offre et la demande des profits de demain — démystifie tout le casino.
Votre maison 🇨🇦
Choc de renouvellement hypothécaire : ce qui se passe vraiment, et ce que vous pouvez y faire
Une hypothèque canadienne n'est pas une entente de 25 ans : c'est un court contrat agrafé à une longue dette, renégocié tous les quelques années au taux qui existe ce jour-là. Savoir ce que votre versement deviendra, et quels leviers le bougent réellement, fait la différence entre un mauvais mois et une mauvaise décennie.
Contenu éducatif, pas un conseil financier.